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credit hypothecaireEn mars 2006, le législateur met en place la formule du prêt hypothécaire ou crédit hypothécaire et en avril 2007 tout est prêt.

Une telle réforme sur le crédit hypothécaire se devait d'être révolutionnaire puisqu'elle constitue une certaine modernisation des garanties hypothécaires.

Un spécial crédit hypothécaire réservé aux seniors.

En fait, les garanties s'assouplissent et devraient ainsi permettre de concilier propriété et liberté.

Un certain nombre de retraités sont propriétaires et voient leur pouvoir d'achat diminué, alors cette initiative du crédit hypothécaire leur permettrait d'emprunter sur la valeur de leur bien et d'améliorer ainsi leur pouvoir d'achat.

Cette réforme de l'hypothèque repose sur deux produits : l'hypothèque rechargeable et le viager hypothécaire.

L'hypothèque rechargeable :

Tout particulier pourrait demander à sa banque le rechargement de son hypothèque c'est-à-dire le report de la fraction de garantie libérée par ses remboursements pour obtenir une nouveau financement : la maison ou l'appartement, capital principal, devient une garantie.

L'hypothèque prend alors en compte l'évolution de la vie.

Quant au viager hypothécaire, aujourd'hui la durée de vie est beaucoup plus longue et de ce fait entraine des besoins nouveaux comme les dépenses de dépendance par exemple. Où trouver l'argent pour financer ces besoins évolutifs ? De part cette nouvelle disposition, la personne âgée pourrait obtenir un prêt lié à la valeur de son bien immobilier. Rien à rembourser, puisque le remboursement se ferait par la vente du bien immobilier au décès ou après son  départ en maison de retraite. Les héritiers n'auraient rien à rembourser puisqu'au décès le bien immobilier serait vendu sauf si ces mêmes héritiers veulent eux-mêmes rembourser le crédit.

 

Pour bénéficier d'un tel crédit hypothécaire ou prêt hypothécaire il faut avoir acquis un bien immobilier grâce à un crédit immobilier classique garanti par hypothèque. Peu importe que ce bien soit une résidence principale ou secondaire, du montant du taux d'intérêt ou des conditions de ressources de l'emprunteur.

ATTENTION : les prêts garantis par caution ou en inscription en privilège sont exclus du mécanisme. De même qu'il ne peut servir à financer l'achat de biens liés à une activité professionnelle.

RAPPEL : Ne pas oublier le principe de toute hypothèque : en cas de difficultés de remboursement d'un tel crédit, les créanciers sont en droit d'exiger la vente du bien immobilier. Toutefois, il faut prendre en compte que les banques devraient prêter à concurrence de 30 % de la valeur venale du bien immobilier, donc le risque est fort limité.

 

 

 

 

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